小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。
（1）小张该笔贷款的抵押率是（ ）。（单项选择题）
A．60％
B．79％
C．75％
D．63％
（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（ ）。（多项选择题）
A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套
B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套
C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权
D．小张名下的大型生产机器一台
E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限
（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（ ）（多项选择题）
A．小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营
B．小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
C．小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营
D．小张打算采购60万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
E．小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营
正确答案及解析
正确答案
解析
（1）C,抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。
（2）CDE,如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;
③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。
（3）BCE,个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
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