大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的《Q条例》规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20世纪60年代，美国市场利率上涨，高于《Q条例》规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额定期存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。根据以上材料，回答下列问题：大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中，()是商业银行的负债业务创新的主要表现。
- A.存款业务
- B.贴现业务
- C.贷款业务
- D.证券业务
正确答案及解析
正确答案
解析
大额可转让定期存单(CDs)的主要特点是流通性和投资性，具体表现在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由转让流通，有活跃的二级市场；(2)CDs存款面额固定且一般金额较大；(3)存单不记名，便于流通；(4)存款期限为3—12个月不等，以3个月居多，最短的14天。因此，CDs弥补了基本存款工具流动性差的弱点。
商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后，主要表现在商业银行的存款业务上。
商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在四个方面：(1)贷款结构的变化；(2)贷款证券化；(3)与市场利率密切联系的贷款形式不断推出；(4)贷款业务“表外化”。
随着金融机构竞争的加剧，大额可转让定期存单出现了许多新的变种，主要有：可变利率定期存单、牛市定期存单、扬基定期存单、欧洲或亚洲美元存单。
商业银行中间业务的创新包括：结算业务的创新、信托业务的创新、现金管理业务的创新、信息咨询业务的创新、自动化服务的创新。
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