金鑫夫妇家庭案例
金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。
(1)家庭状况
金鑫，2015年12月31日满35岁，某大型国有企业工程师，已在该企业工作满10年，太太李景，32岁，某外资企业会计师。两人生有一女金星，8岁。三人均身体健康，夫妻双方父母都健在。小魏经过专业的分析和评估，发现金鑫和李景均具有较强的风险承受能力。
(2)经济和投资环境
①预计长期年通货膨胀率为3％。
②一年期国债收益率为2％。
(3)福利状况
金鑫、李景10年前开始参加社保，三险一金由单位代扣。其中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金个人缴费费率分别为8％、2％、1％和8％。三险一金按月缴费，假设基本养老保险、基本医疗保险和住房公积金每月缴费在当年年底才统一结转进入个人账户(缴费当年不计息)，按年复利计算，计息利率为4％。2015年当地社会月平均工资为2000元，年平均工资为24000元，平均工资年增长率为3％。
金鑫所在的单位在2012年初为职工建立了养老金计划。该计划规定：
①员工按照个人当年全年薪酬额的4％向该计划个人账户供款，公司等额配款，双方供款均在年底一次划转，暂不考虑税收问题。
②个人账户的养老储蓄由公司统一投资运作，年均投资收益率5％，暂不考虑税收问题。
③员工在服务满一年以后的任何时间离开公司，均可以全额携带个人养老储蓄和公司为其提供的配款(包括储蓄本金和投资收益)。
④员工年龄和在本单位服务年限(司龄)相加达到70，即可办理退休。
领取方案：领取生存年金，即服务年限满10年者自退休当年起每月月初领取3000元／月的生存年金，工作10年后服务年限每增加1年，则每月领取的生存年金增加100元。若退休后余寿超过10年，则领取至身故；若退休后10年内死亡，则由继承人继续领取，共领满10年为止。
(4)保险状况
没有投保任何商业性保险。
(5)理财目标
①保持目前的消费水平。
②为女儿18岁上大学准备四年的高等教育金，目前大学学费水平为20000元／年，学费年增长率预计为3％。
③金鑫和李景希望退休后能维持当前价格水平下每人每年36000元的生活水准，生活费年增长率3％。
假设住房按揭贷款30万，住房按揭贷款的年利率为6.5％，剩余期限18年，以等额本息方式按月平均摊还。
假设金鑫突发意外离世并未留下遗嘱，则李景能获得家庭财产的比例为（ ）。
- A.1／2
- B.1／4
- C.1／5
- D.5／8
正确答案及解析
正确答案
解析
由于金鑫未留下遗嘱，故其遗产按照法定继承方式分配，首先将夫妻共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的作为金鑫的遗产。其次，同—顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等，所以 金鑫的遗产在李景、金鑫父亲、金鑫母亲和金星之间平等分配。因此，李景获得家庭财产比例=0.5+0.5÷4=5／8。
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