2018年年初，小张结束了城里打工多年打工的生涯，回到海边的家乡承包了一片海参养殖场，共800亩。小张家乡的近海是海参养殖的极佳海区，海参养殖目前有5万多亩，且多是野生海参，养殖户的先期投入非常大，但投入大并不一定产出高，这是因为，海参从投苗入海到长成收获需要三年时间，此期间最怕高温赤潮出现，一旦出现轻则产量减少，重则大面积闷热死亡。为了转移风险，小张向保险公司投保了海参养殖高温指数保险合同。保险合同约定，在合同期内，只要国家气象部门发布的气温数据日最低温度高于24.6℃，就触发了保险责任理赔。保险公司就会按照公式计算赔付金额。赔偿限额为每亩1500元。小张雇了4人为其打工，其中包括老王老夏二人。考虑到这4位工作人员长期出海工作，为了转移风险，小张给4人投保了人身意外伤害保险，指定受益人为小张。在保险期间内，小张因为资金紧张，把承包的300亩转让给好友小李，并将4人中的2人（老王和老夏）派给小李打工。之后，在保险期间内，老王和老夏出海意外身故。之后，养殖业出险，经保险公司理赔勘察，每亩地赔偿800元。
1.海参养殖高温指数保险合同，小张当日承租的800亩养殖水田向X保险公司理赔，保险公司赔给小张多少钱？为什么？
2.老王老夏身故按照人身意外伤害保险项下，保险公司承担给付保险金的责任吗？为什么？
3.老王老夏身故，谁有权向X保险公司索赔?为什么？
正确答案及解析
正确答案
解析
1.
此题考查的是财产保险的保险利益原则。
《保险法》第四十八条规定 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。在发生保险事故时，小张承租的养殖水田剩余500亩，可按照800元/亩的价格获得赔偿，即获得400000元赔偿。小张转让给小李的300亩养殖水田，在发生保险事故发生时，小张对这300亩养殖水田已经失去保险利益，因此不能获得赔偿。所以，小张最终获得保险公司40万元的赔偿。
2.
《保险法》第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益：
(一）本人；
(二）配偶、子女、父母；
(三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
(四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
小张是在老王和老夏为其打工时给买的保险，当时是具备保险利益的，虽然老王和老夏在出险时已改为为小李打工，但人身保险的保险利益只要求在投保时必须存在，因此老王和老夏投保的人身意外伤害保险有效，出海身故属于保险责任，保险公司应该承担给付保险金的责任。
3.
《保险法》第三十九条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。本案中，小张指定自己为受益人是不符合保险法要求的，因此指定受益人无效，应由老王和老夏的法定继承人向保险公司进行索赔。
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