中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在金融节的讲话中指出：
第一，据统计，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高。
第二，过去一段时间，一些第三方支付公司对客户网络购物备付金附加投资理财功能。网络信贷投资收益远高于同期银行存款利率，而且可以随时赎回，对银行存款和正常资管市场带来很大冲击。
第三，一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。
第四，一些科技公司利用市场优势，过度采集、使用企业和个人数据，甚至盗卖数据。这些行为没有得到用户充分授权，严重侵犯企业利益和个人隐私。
＜1>.金融科技发展给我们带来的挑战有哪些？
＜2>.试论述我国探索的应对金融科技挑战的经验教训。
正确答案及解析
正确答案
解析
＜1>.1.冲击传统金融机构。
随着大数据、机器学习、区块链等新兴科技的发展，一大批相关领域的初创公司应运而生，掌握先进技术的金融科技公司对传统金融机构的主导地位发起强烈冲击。
2.放大与增加金融风险。
（1）金融科技放大与增加系统性风险。（2）金融科技放大与增加信用风险。（3）金融科技放大与增加监管套利风险。
3.影响货币政策实施的有效性。
具体来看，一是金融科技的发展使货币供需之间的联系不再稳定。二是金融科技带来的部分金融衍生品业务具有一定的货币创造功能，模糊了货币层次的界限，削弱了中央银行对货币供给管控的效力，货币供应量的可测性与 可控性相应减弱。三是金融科技有利于缓解信息不对称，从而降低交易成本并提高市场对利率的敏感程度，进而提高价格型货币政策工具的有效性，这最终会间接弱化以货币供应量为名义锚的数量型货币政策的效果。
＜2>.总述：中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。
第一，全面整治P2P网贷机构。P2P网贷机构本来定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。我们持续清理整顿，到2020年11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。
第二，规范第三方支付平台投资功能。现在，第三方支付公司已将备付金统一缴存至央行，附加的投资理财产品回归货币基金本源。
第三，推动互联网金融机构审慎经营。我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。
第四，弥补数据隐私保护制度漏洞。为此，《民法典》明确了个人信息受法律保护，国家层面制定《个人信息保护法（草案）》，监管部门正在研究制定金融数据安全保护条例，构建更加有效的保护机制，防止数据泄露和滥用。
