2020年7月23日，中国人民银行2020年第5次行务会议审议通过《金融控股公司监督管理试行办法》，并报经党中央、国务院同意，自2020年11月1日起施行。
近年来，我国一些金融控股公司开展跨业投资，形成了金融集团；还有部分非金融企业投资控股了多家多类金融机构，成为事实上的金融控股公司。实践中，金融控股公司存在诸多问题。
2021年4月，央行联合约谈多家互联网金融机构，纠正互联网金融乱象。
【问题】
1.简述金融控股公司良好的公司治理体现在哪些方面？
2.目前，我国的金融控股公司在发展过程中出现的问题有哪些？
3.对金融控股公司监管的原则有哪些？如何对金融控股公司进行股东及资本管理？
4.实现中国特色金融控股公司的有效治理，从健全股权制度、提升公司治理能力角度谈谈你的建议。
正确答案及解析
正确答案
解析
1.
金融控股公司良好的公司治理包括机构内部有效的制衡关系和清晰的职责边界，完善内部控制和风险管理体系，科学的激励约束机制:建立良好的控制结构和具体控制措施。
2.
我国的金融控股公司在发展过程中出现的问题包括:
(1)股权关系不透明不规范;
(2)股东行为不合规不审慎;
(3)董事会履职有效性不足;
(4)高管层职责定位存在偏差;
(5)监事会监督不到位;
(6)利益相关者众多、治理目标多元;
(7)层级过多带来的委托代理关系复杂化等。
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3.
(1)对金融控股公司监管的原则:依法监督原则;合理、适度竞争原则;自我约束与外部强制相结合原则;社会经济效益原则。
(2)对金融控股公司进行股东及资本管理:
①坚持金控公司持牌经营、穿透监管;对金融控股公司进行全面、持续、穿透监管。
②重点规范股东资质和资本金来源，要求投资资金来源真实合法，明确资本充足性要求;
③明晰股权管理体系，实现金融控股公司股权结构简单、清晰、可穿透;
④完善公司治理和关联交易监管，规范开展关联交易;
⑤建立统一全面的风险管理体系,完善风险”防火墙”制度。
4.
(1)健全股权制度。
金融机构应当按照资质优良、公开透明的原则，动态优化股权结构。严格审查股东资质，强化对股东和实际控制人的穿透式管理。规范股东行为，依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金等现象。对于问题股东，必须依法采取惩处措施，包括限制股东权利、责令转让股权、没收违法所得等。要强化股权管理，确定合理的质押比例，股权质押情况要向董事会、监事会和机构内部披露通报。金融机构要加强对股东股权的监督管理，推动集中登记、托管，规范股权质押、变更和增资等行为。
(2)提升公司治理能力。
1)着力构建现代金融治理框架。现代金融治理框架的核心在于金融监管与金融调控。要构建现代金融治理框架,需要健全宏观、中观、微观三个层次的金融治理体系，同时需要进一 步完善外部监督与行业自律两大辅助治理制度。加强金融调控、加强金融监管、加强金融机构治理、加强金融业外部监督、加强金融业自律管理。
2)强化金融治理基础保障体系。强化金融治理基础保障体系，需要金融法律法规制度、金融基础设施、金融专业
人才、金融科技、社会信用体系等提供支撑支持。
3)加强金融治理能力体系建设。需要着力加强金融服务实体经济、防范化解金融风险、金融改革创新、金融对外开放以及参与国际金融治理等能力建设。
①提高金融服务实体经济能力。宏观调控部门、监管部门和金融机构都要提高服务实体经济能力，其中要着力提高金融机构特别是商业银行的风险识别和信用贷款投放能力。
②提高防范化解金融风险能力。
③提高金融改革创新能力。
④提高金融对外开放水平和能力。
⑤提高参与国际金融治理能力。
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